СТРАТЕГИЯ KMF БАНКА НА БЛИЖАЙШИЕ ТРИ ГОДА ориентирована на устойчивый рост ключевых бизнес-показателей

В августе 2025 года KMF Банк получил лицензию на осуществление банковской деятельности, став новым игроком в финансовом секторе Казахстана. До этого компания занимала позицию крупнейшей микрофинансовой организации в стране. О процессе трансформации, стратегических планах на ближайшие три года и о том, что ждет клиентов банка, в эксклюзивном интервью рассказал председатель Правления KMF Банка Шалкар Жусупов.

Что стало ключевыми причинами перехода KMF из микрофинансовой организации в банк второго уровня? Какие внутренние и внешние факторы этого требовали?

Решение о переходе в статус банка второго уровня было стратегическим и обоснованным как внутренними, так и внешними факторами. Финансовый сектор сегодня активно развивается, и клиенты ожидают гораздо большего, чем просто доступ к кредитам. Они хотят сберегать, совершать транзакции, обменные операции и управлять своими финансами в полном объеме — быстро, удобно и в одном месте.

Несмотря на то что KMF была крупнейшей микрофинансовой организацией в стране и занимала лидирующие позиции, мы понимали, что для дальнейшего роста и удовлетворения запросов наших клиентов нам необходима более широкая линейка продуктов и услуг. И такие возможности нам открывает статус банка.

Отдельно хочу отметить изменения в законодательстве, которые стали важным внешним фактором. Регулятор инициировал поправки, позволившие микрофинансовым организациям трансформироваться в банки.

Конечно, процесс подготовки был непростым. Мы провели масштабную работу по адаптации всех внутренних процессов, структур, документов, чтобы соответствовать требованиям регулятора. И уже в августе 2025 года получили банковскую лицензию. Это стало для нас важной вехой и началом нового этапа развития.

Насколько изменилась операционная модель KMF: структура продуктов, риск-менеджмент, регулирование, требования к капиталу?

Переход в статус банка потребовал от нас пересмотра всей операционной модели. В первую очередь мы сосредоточились на приведении всех процессов в полное соответствие с банковским регулированием. Была обновлена внутренняя структура компании: усилились команды, отвечающие за развитие новых банковских продуктов и внедрение цифровых сервисов. Также мы провели масштабную работу по разработке и актуализации внутренних нормативных документов, наладили интеграцию с государственными базами данных.

Важно отметить, что еще до момента получения лицензии мы обеспечили выполнение всех требований регулятора. В рамках подготовки к конвертации в феврале 2024 года уставный капитал был увеличен до 50 млрд тенге.

Как изменились продуктовая линейка после перехода, какие новые банковские продукты вы планируете предложить?

Мы поэтапно расширяем продуктовую линейку. Сейчас нашим клиентам уже доступны ключевые банковские услуги — открытие текущих счетов, депозитов и получение займов. Это был первый шаг к формированию полноценного банковского обслуживания. Также было запущено новое мобильное приложение — KMF Bank, функционал которого активно обогащается.

Как изменилась или изменится структура и география клиентской базы: город/село, возраст, доходы? Увеличится ли доля активных клиентов?

Структура, география и портрет нашего клиента остаются в целом стабильными. На сегодняшний день 66% клиентов — это жители сельской местности. Мы продолжаем обслуживать порядка 4000 отдаленных населенных пунктов, обеспечивая доступ к финансовым услугам там, где он особенно необходим.

Мы продолжаем поддерживать малый и средний бизнес, инвестируем в цифровые решения, развиваем регионы и сохраняем доступность услуг для всех групп населения. География присутствия банка охватывает 17 филиалов и 123 точки продаж. В рамках стратегии развития до 2027 года мы планируем дальнейшее расширение филиальной сети, чтобы охватить еще больше регионов и обеспечить равные возможности для всех категорий населения, вне зависимости от места проживания. И конечно, мы ожидаем роста клиентской базы.

Как вы оцениваете эффект на рынок после того, как KMF перестала быть МФО и стала банком? То есть в чем проявляется уход крупного игрока из сегмента МФО, что изменилось для конкурентов и заемщиков?

Оценить эффект трансформации KMF из МФО в банк в полной мере пока рано — для этого необходимо больше времени и рыночных данных. Однако уже сейчас можно от-метить некоторые ключевые тенденции.

Во-первых, рынок микрофинансирования начал смещаться в сторону потребительского кредитования, в том числе автокредитования и займов «до зарплаты». Во-вторых, наши основные клиенты — предприниматели — по-прежнему остаются с нами. Для них важны стабильность, доверие и доступ к более широкому спектру банковских услуг, которые мы теперь можем предложить в новом статусе.

class="text-base" Для конкурентов уход KMF из сегмента МФО открыл определенные возможности, но и повысил требования со стороны клиентов — как к качеству обслуживания, так и к условиям финансирования.

Какими вы видите основные направления роста KMF Банка в ближайшие 1–3 года?

Стратегия KMF Банка на ближайшие три года ориентирована на устойчивый рост ключевых бизнес-показателей — активов, собственного капитала, ссудного портфеля и количества клиентов. Одним из приоритетов остается расширение филиальной сети, особенно в регионах и сельской местности, где мы традиционно поддерживаем микро— и малый бизнес.

Мы активно работаем над расширением продуктовой линейки, включая небанковские сервисы, и улучшением качества обслуживания. В наших планах — увеличить клиентскую базу в два раза. Добиться этого мы намерены за счет уникального персонализированного подхода, сочетающего как традиционные офлайн-форматы, так и современные цифровые решения.

Так, каждый клиент может получить полный спектр банковских услуг в отделениях, а также воспользоваться возможностями нашего нового мобильного приложения, которое мы постоянно совершенствуем. Это позволяет проводить большинство операций дистанционно, в любое время.

Отдельное внимание мы уделяем развитию нефинансовых сервисов в рамках нашей экосистемы, ориентированной на сельское население и аграрный сектор. Например, сервис «Медицина Online» предоставляет нашим клиентам и чле-нам их семей возможность дистанционно консультироваться с практикующими врачами, в том числе зарубежными специалистами. Второй сервис — «Ветеринария Online», который предлагает профессиональные консультации по уходу за сельскохозяйственными животными, а также удобные инструменты для ведения электронного реестра скота. Та-ким образом, наш рост будет основываться на комплексном подходе: географическое расширение, цифровизация, персонализированное обслуживание и развитие дополнительных нефинансовых сервисов.

Планируете ли расширение банковской деятельности за пределы розничного/микрокредитного сегмента, например кредитование малого и среднего бизнеса, целевые кредиты, ипотека и др.?

Мы планируем предоставлять широкий спектр банковских услуг как для физических, так и для юридических лиц, включая представителей малого и среднего бизнеса, особенно в аграрной сфере. На протяжении 28 лет своей деятельности мы поддерживаем реальный сектор экономики, и сегодня более 94% нашего кредитного портфеля приходится на финансирование микро— и малого бизнеса. Этот фокус остается для нас стратегически важным, и мы не планируем отходить от него. В то же время мы видим потенциал для дальнейшего развития в рамках этого направления через новые продуктовые решения.

Планируете ли развивать финансовую грамотность, обучение клиентов, продукты, направленные на низкодоходные слои населения?

Да, развитие финансовой грамотности — одно из ключевых направлений нашей деятельности. Уже много лет мы реализуем образовательные проекты совместно с корпоративным фондом KMF-Демеу.

В рамках проектов по управлению семейным бюджетом и ведению бизнеса обучение прошли более 186 тыс. человек, а в онлайн-формате — свыше 361 тыс. участников.

Среди ключевых инициатив можно выделить бизнес-завтраки в регионах, тренинги и лекции для студентов и женщин-предпринимательниц, агрофорумы — с 2022 года мы провели уже семь форумов, ежегодную премию KMF Isker Hanymy, которая за пять лет собрала более 8000 заявок.

Особое внимание мы уделяем работе с молодежью. Так, образовательный проект FinBoss, запущенный в 2022 году, охватил более 3000 школьников 5–8-х классов. На протя-жении многих лет мы поддерживаем международную организацию Enactus Kazakhstan, которая сосредоточена на обучении молодежи навыкам предпринимательства и финансовой грамотности.

Какова ваша стратегия по автоматизации, цифровизации, удаленному обслуживанию, чтобы повысить эффективность?

В настоящее время мы активно развиваем собственную IT-инфраструктуру, чтобы обеспечить высокий уро-вень цифровых сервисов и повысить эффективность всех бизнес-процессов. В команде KMF Банка работают около 250 IT-специалистов, которые занимаются разработкой цифровых решений — от мобильного приложения для клиентов до сервисов для персональных менеджеров.

Для повышения надежности и качества обслуживания мы внедряем технологии на основе искусственного интеллекта. Они помогают прогнозировать возможные IT-сбои, анализировать большие объемы данных и принимать более точные решения, например в процессе скоринга клиентов. Также нами разработан AI-ассистент, который эффективно поддерживает обучение и развитие сотрудников.

Особое внимание уделяется бесперебойной работе бизнес-систем и резервированию данных. Для этого планируется задействовать три центра обработки данных, а также внедрение платформы Big Data и Data Lake, обеспечивающих хранение и аналитическую обработку больших массивов информации.

Подводя итог, могу сказать, что наша стратегия сфокусирована на развитии собственных цифровых сервисов, что позволяет предоставлять клиентам максимально удобные и современные продукты и услуги, а также обеспечивать стабильную и безопасную работу банка.